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“銀關(guān)保”開啟四方互惠共贏模式

日前,青島農(nóng)商銀行成功為青島某國(guó)際貿(mào)易有限公司開出金額300萬元的“銀關(guān)保”新型保函,標(biāo)志著“銀關(guān)保”業(yè)務(wù)在青島正式落地。
　　有效的海關(guān)稅收擔(dān)保,是提高海關(guān)通關(guān)速度、實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口貨物“先放后稅”的重要手段。當(dāng)企業(yè)進(jìn)出口手續(xù)不完備但又急需提取貨物時(shí),按照法律規(guī)定須向海關(guān)提供稅款擔(dān)保,確保國(guó)家稅收安全。目前,海關(guān)稅收擔(dān)保主要采取現(xiàn)金保證金和銀行保函兩種形式。由于費(fèi)率低、實(shí)際占用資金少,銀行保函得到廣大企業(yè)的青睞。
　　但是,銀行一般根據(jù)企業(yè)資信來確定收取風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金的數(shù)量,不少授信很低或沒有授信的中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)往往被要求提供相當(dāng)于稅款的保證金或高價(jià)值變現(xiàn)的抵押物。受宏觀經(jīng)濟(jì)影響,銀行大幅提高了風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保金比例,企業(yè)申請(qǐng)銀行保函更加困難。因此,快速通關(guān)的訴求往往帶來流動(dòng)資金階段性占?jí)?成為困擾海關(guān)和企業(yè)的現(xiàn)實(shí)難題。
　　青島市對(duì)外經(jīng)貿(mào)活躍、中小企業(yè)數(shù)量多,這一問題更為普遍。近年來,青島農(nóng)商銀行不斷在提升通關(guān)效率、減少資金占?jí)�、助力企業(yè)外貿(mào)上加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新。尤其是海關(guān)總署2017年45號(hào)文推出匯總征稅普惠新政后,青島農(nóng)商銀行主動(dòng)接洽青島海關(guān)及人保財(cái)險(xiǎn)青島分公司,適時(shí)推出“銀關(guān)保”新型保函業(yè)務(wù)。
　　所謂“銀關(guān)保”,是青島農(nóng)商銀行與青島海關(guān)、人保財(cái)險(xiǎn)青島分公司合作推出的,通過引入保險(xiǎn)公司提供關(guān)稅履約保證險(xiǎn)服務(wù),分擔(dān)銀行客戶信用風(fēng)險(xiǎn),幫助進(jìn)口企業(yè)獲取銀行授信支持開立關(guān)稅保函的特色金融服務(wù)。該業(yè)務(wù)的推出,真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)、銀行、海關(guān)、保險(xiǎn)公司的四方互惠共贏。
　　“銀關(guān)保”業(yè)務(wù)中,根據(jù)海關(guān)總署匯總征稅的有關(guān)規(guī)定,應(yīng)進(jìn)口企業(yè)的申請(qǐng),銀行以企業(yè)投保的關(guān)稅履約保證保險(xiǎn)為授信擔(dān)保,向直屬海關(guān)出具繳納海關(guān)關(guān)稅擔(dān)保文書,保證申請(qǐng)人履行繳納關(guān)稅義務(wù),使企業(yè)獲得“先放后征,匯總繳稅”的優(yōu)惠服務(wù)。
　　對(duì)企業(yè)來說,“銀關(guān)保”能夠有效破解擔(dān)保費(fèi)用過高的難題,使企業(yè)以更低的成本快速辦理銀行保函,享受海關(guān)便利通關(guān)新政,釋放占用資金、盤活企業(yè)資源。
　　以使用“銀關(guān)保”繳稅通關(guān)的青島某國(guó)際貿(mào)易有限公司為例,該公司將原用于繳稅的自有資金用于購(gòu)買青島農(nóng)商銀行短期理財(cái),理財(cái)收益率為4.85%,銀關(guān)保總費(fèi)率8‰,公司最高可增加年化凈收益4.05%。按該公司融資繳納全額保證金報(bào)關(guān),按融資利率8%、一年存款利率1.5%計(jì)算,該筆業(yè)務(wù)可為公司節(jié)約資金近20萬元,真正實(shí)現(xiàn)減負(fù)增效。
　　據(jù)青島農(nóng)商行國(guó)際業(yè)務(wù)部工作人員介紹,該業(yè)務(wù)能加快進(jìn)口貨物通關(guān)速度,避免貨物滯留港口增加成本；緩稅期最長(zhǎng)至35天,擔(dān)保期限內(nèi)擔(dān)保額度可循環(huán)使用,有效減少企業(yè)資金占用,提高資金使用效率；企業(yè)無需額外提供抵押物,關(guān)稅履約保證保險(xiǎn)投保費(fèi)率低,節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)成本。
　　業(yè)務(wù)流程也不復(fù)雜。企業(yè)投保關(guān)稅履約保證保險(xiǎn),提交保函申請(qǐng)、保險(xiǎn)單及相關(guān)材料；銀行審核資料并開出保函,送至直屬海關(guān)備案；企業(yè)使用匯總征稅模式貨物報(bào)關(guān),在次月5個(gè)工作日前匯總支付本月各批次進(jìn)口貨物應(yīng)繳稅款。
　　對(duì)銀行、海關(guān)和保險(xiǎn)公司來說,“銀關(guān)保”使銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制,簡(jiǎn)化了海關(guān)流程,有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)一步拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,真正構(gòu)建起“企業(yè)申請(qǐng)—保險(xiǎn)承保—銀行授信—海關(guān)受理”新型擔(dān)保鏈條。
　　青島農(nóng)商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示,隨著越來越多企業(yè)、保險(xiǎn)公司的加入,“銀關(guān)保”將幫助更多中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)突破資金瓶頸,并為新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)勁動(dòng)力。
　　共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),共享收益。“銀關(guān)保”模式中,由于保險(xiǎn)的加入,海關(guān)、企業(yè)、銀行等方面的權(quán)益都得到了保證。
　　海關(guān)在擔(dān)保鏈條中位置不發(fā)生變化,不涉及新增未知風(fēng)險(xiǎn)；銀行轉(zhuǎn)移了代付風(fēng)險(xiǎn),降低了銀行開立保函時(shí)收取的風(fēng)險(xiǎn)保證金額；保險(xiǎn)公司也開拓出業(yè)務(wù)藍(lán)海；民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)則破解了長(zhǎng)期以來由于擔(dān)保難而無法享受海關(guān)便利通關(guān)措施的問題,不僅能以更低的成本快速辦理銀行保函,享受海關(guān)便利通關(guān)措施,還能釋放占用的資金,從而盤活企業(yè)資金,可以享受到更多的改革紅利。

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