央行出臺新規(guī)，支付結(jié)算有這些變化

中國人民銀行日前發(fā)布了《關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，宣布從加強賬戶實名制、阻斷電信網(wǎng)絡新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道、加強個人支付信息安全保護、建立個人資金保護長效機制等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線，“重拳”整治電信網(wǎng)絡違法犯罪。速來了解新規(guī)要點，與你有關(guān)。

 

 

 

 

一個人在一家銀行將只能開一個Ⅰ類戶

 

 

為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，建立個人賬戶保護機制，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個I類戶，已開立I類戶，再新開戶的，應當開立II類戶或Ⅲ類戶。

 

《通知》實施后，個人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以I類戶為主，II、III類戶為輔的賬戶體系。同時，為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，收取異地手續(xù)費的，應當自《通知》下發(fā)之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。

 

• Ⅰ類戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費繳費、購買投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。個人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險、社會保險、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務應當通過Ⅰ類戶辦理。

• Ⅱ、Ⅲ類戶具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。

• Ⅱ類戶資金來源于Ⅰ類戶，可以辦理存款、購買銀行投資理財產(chǎn)品、消費繳費等。

• Ⅲ類戶主要用于網(wǎng)絡支付、線下手機支付等小額支付，可以辦理消費繳費。

 

 

 

個人ATM轉(zhuǎn)賬資金在24小時后到賬

 

 

為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機（ATM，含其他具有存取款功能的自助設(shè)備）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。

 

 

央行有關(guān)負責人表示，這一針對性措施也會對一些個人正常業(yè)務產(chǎn)生影響，并在一定程度上可能加大銀行柜面工作量。對此，要求銀行和銀行卡清算機構(gòu)進一步研究提高自助柜員機轉(zhuǎn)賬安全性的技術(shù)措施。

 

 

 

微信、支付寶等支付機構(gòu)要限制轉(zhuǎn)賬筆數(shù)

 

 

 

與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是否是賬戶的持有人。《通知》采取了三項措施阻斷異常交易，自2016年12月1日起執(zhí)行。

 

一是要求銀行和支付機構(gòu)與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應當?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理。

 

 

二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

 

三是大額交易提醒。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

 

 

 

6個月無交易賬戶暫停非柜面業(yè)務

 

 

 

據(jù)公安機關(guān)反映，不法分子在大量收購賬戶、假冒開戶后，一些賬戶不會馬上啟用，而正常情況下，個人開戶后一般會立即啟用，長期不用賬戶應作為異常情況引起高度關(guān)注。因此《通知》規(guī)定，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停非柜面業(yè)務，支付機構(gòu)應當暫停所有業(yè)務，待單位和個人重新向銀行和支付機構(gòu)核實身份后，方可恢復業(yè)務。

 

 

 

同一手機號對應同一身份證

 

 

 

目前，隨著手機短信驗證碼、短信余額提醒和重要事項通知等功能的使用，手機已經(jīng)成為銀行和支付機構(gòu)驗證個人身份和保護個人資金安全的重要手段。通常而言，一個手機號碼由一個人使用，應當對應同一個人的賬戶。

 

 

銀行和支付機構(gòu)應當建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當事人進行確認。對于無法證明合理性的，應當對相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務，支付賬戶暫停所有業(yè)務。

 

 

 

買賣賬戶、假冒開戶將面臨重罰

 

 

 

自2017年1月1日起，買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的：5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布。

 

 

 

特別提醒

 

 

一是在《通知》實施過程中，銀行和支付機構(gòu)向個人重新核實身份，不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會以任何理由要求個人進行轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作，個人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構(gòu)規(guī)定流程核實身份即可。

 

二是由于個人通過自助柜員機發(fā)起的轉(zhuǎn)賬業(yè)務，在受理后24小時之內(nèi)可撤銷，不法分子可能會利用轉(zhuǎn)賬撤銷實施新的詐騙，請大家收款時務必審慎確認，防止不法分子借機實施詐騙。